- Especialistas recomiendan revisar presupuesto, nivel de endeudamiento, ahorro y cumplimiento de objetivos antes de que finalice el año.
- Según datos del INEC solo dos de cada diez hogares costarricenses logran ahorrar de forma regular.
Costa Rica. Junio 2026. La mitad del año representa una oportunidad clave para que las personas evalúen el estado real de sus finanzas. Así como las empresas revisan periódicamente sus resultados para hacer ajustes y alcanzar sus objetivos, las personas pueden aprovechar este momento para determinar si avanzan hacia sus metas económicas o si es necesario corregir el rumbo para cerrar el año con una mejor salud financiera.
La recomendación cobra relevancia en un contexto donde el manejo de las finanzas personales sigue siendo un desafío para miles de familias costarricenses. Según la Encuesta Financiera de Hogares (ENFIHO) del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), cerca de 229.000 hogares destinan más del 30% de sus ingresos al pago de deudas, una situación que puede afectar su capacidad de ahorro, inversión y respuesta ante imprevistos.
A esto se suma que la capacidad de ahorro continúa siendo limitada para una gran parte de la población. Datos divulgados con base en información del INEC señalan que solo dos de cada diez hogares costarricenses logran ahorrar de forma regular, mientras que apenas un 16,4% de las familias considera que sus ingresos les permiten ahorrar después de cubrir sus gastos mensuales.
La mitad del año es un momento clave para evaluar si las decisiones financieras que hemos tomado nos están acercando a las metas que nos planteamos al inicio del año. Realizar una revisión oportuna permite hacer ajustes, retomar el rumbo cuando sea necesario y fortalecer hábitos que pueden generar un impacto significativo en la estabilidad financiera de las personas y sus familias.», afirmó Carlos Mena, Gerente Comercial de MultiMoney.
De acuerdo con el especialista, una revisión financiera semestral no requiere conocimientos especializados, sino analizar algunos indicadores clave que permitan determinar si las finanzas personales avanzan en la dirección correcta. Entre los principales aspectos que recomienda evaluar se encuentran:
- Revise si el presupuesto sigue siendo realista
Los gastos y necesidades pueden cambiar durante el año. Por eso es importante comparar el presupuesto elaborado a inicios de año con la realidad actual, identifique desviaciones y realice ajustes cuando sea necesario.
- Mida el avance de las metas financieras
Ya sea ahorrar para un viaje, adquirir un vehículo, remodelar la vivienda o crear un fondo de imprevistos, es importante revisar cuánto se ha avanzado y qué acciones son necesarias para cumplir los objetivos en el tiempo previsto.
- Analice el nivel de endeudamiento
Un indicador fundamental es determinar qué porcentaje de los ingresos mensuales se destina al pago de deudas. Si las obligaciones financieras consumen cada vez más recursos, podría ser necesario reorganizar las finanzas o priorizar el pago de créditos con mayores tasas de interés.
- Fortalezca su fondo de imprevistos
Contar con un fondo destinado a imprevistos permite afrontar situaciones inesperadas, como gastos médicos, reparaciones del hogar o una reducción temporal de ingresos, sin comprometer la estabilidad financiera. Además, brinda mayor tranquilidad y reduce la necesidad de recurrir al endeudamiento para cubrir gastos no planificados.
- Identifique gastos innecesarios
Las suscripciones, compras impulsivas o pequeños gastos recurrentes pueden afectar significativamente el presupuesto. Revisar estos desembolsos permite liberar recursos para destinarlos al ahorro o al cumplimiento de metas prioritarias.
Mena agregó que la planificación financiera no debe verse como una tarea exclusiva para quienes tienen altos ingresos.
“En MultiMoney promovemos que las personas adopten una relación más consciente con su dinero. La planificación financiera es una herramienta que ayuda a cualquier persona a tomar mejores decisiones, prepararse para imprevistos y construir un futuro con mayor tranquilidad financiera”.
Señales de que sus finanzas van por buen camino
Entre los indicadores positivos que las personas pueden considerar se encuentran:
• Cumplir con los pagos sin atrasos.
• Mantener un presupuesto actualizado.
• Ahorrar de forma constante, aunque sean montos pequeños.
• No depender del crédito para cubrir gastos cotidianos.
• Avanzar progresivamente hacia las metas financieras establecidas.
Por el contrario, si las deudas aumentan constantemente, los pagos se atrasan con frecuencia o no existe capacidad de ahorro, podría ser el momento de replantear hábitos financieros y buscar alternativas para mejorar la administración del dinero.
La educación financiera y la planificación continúan siendo herramientas fundamentales para construir estabilidad económica. Los especialistas coinciden en que pequeños ajustes realizados a tiempo pueden generar un impacto significativo en la estabilidad financiera de las familias y contribuir a construir una relación más saludable con el dinero.
