Reportaje: Consejos para una Salud Financiera Sólida

Reportaje: Consejos para una Salud Financiera Sólida

Alex Murillo l redaccion@laesquina506.com

En tiempos de incertidumbre económica, es vital contar con una sólida salud financiera para navegar por las turbulencias del mercado y asegurar un futuro próspero. Conversamos con el experto en economía y finanzas, Malberth Cerdas, docente de la Universidad Fidélitas, quien comparte sus conocimientos sobre los principios fundamentales para alcanzar esta meta.

Principio 1: Presupuesto y Ahorro Constante

Cerdas destaca la importancia de no gastar más de lo que se gana y de establecer un presupuesto que incluya un rubro destinado al ahorro. Advierte sobre el riesgo de depender excesivamente de tarjetas de crédito para cubrir contingencias, lo que puede conducir a una espiral de deudas. Para él, la clave está en presupuestar con anticipación y mantener un fondo de emergencia para imprevistos.

Malberth Cerdas

Principio 2: Ahorro Regular y Construcción de Riqueza a Largo Plazo

El docente subraya que la riqueza se construye con el ahorro constante, pero reconoce que la cultura del ahorro en América Latina es deficiente. En Costa Rica, las opciones de inversión pueden ser limitadas, por lo que sugiere utilizar Certificados de Depósito (CDP) como una forma segura de acumular riqueza gradualmente.

Principio 3: Establecimiento de Metas Financieras Personales

Cerdas enfatiza la importancia de ser consciente de los gastos y de establecer metas financieras realistas. Sugiere analizar detenidamente las opciones de vivienda y transporte, considerando su impacto en el presupuesto a largo plazo. Además, aconseja tener en cuenta los gastos futuros, como la educación de los hijos, al planificar el presupuesto familiar.

Principio 4: El Papel Crucial del Presupuesto Personal

Un presupuesto bien definido facilita la toma de decisiones financieras informadas, según Cerdas. Permite determinar si es factible comprar una casa, cursar estudios universitarios o simplemente disfrutar de actividades recreativas. Es una herramienta esencial para administrar eficazmente los ingresos y evitar deudas innecesarias.

Principio 5: Estrategias para Controlar Gastos y Aumentar Ingresos

El docente sugiere diversas estrategias para controlar los gastos, desde llevar un registro detallado de ingresos y egresos hasta utilizar aplicaciones móviles especializadas. Para aumentar los ingresos, enfatiza la importancia de adquirir nuevas habilidades y buscar oportunidades de emprendimiento que se alineen con los intereses y pasiones personales.

Principio 6: Planificación para la Jubilación y Contingencias

Al hablar de la jubilación, Cerdas recomienda calcular cuidadosamente las necesidades financieras futuras y asegurarse de contar con un fondo de ahorro suficiente para mantener el nivel de vida deseado. Además, aconseja prepararse para emergencias financieras, como accidentes automovilísticos, mediante la adopción de medidas preventivas, como el seguro de vehículo.

Principio 7: Importancia del Historial Crediticio y Gestión Responsable del Endeudamiento

El mantenimiento de un buen historial crediticio es esencial para acceder a préstamos y créditos en el futuro, según el experto. Advierte sobre los riesgos de servir como fiador y destaca la importancia de pagar las deudas puntualmente para evitar complicaciones financieras.

En resumen, Malberth Cerdas ofrece una guía clara y práctica para alcanzar una salud financiera sólida, basada en principios fundamentales como el ahorro, la planificación y la disciplina. Sus consejos son valiosos para cualquier persona que desee asegurar un futuro económico estable en tiempos de incertidumbre.

Evite la infidelidad financiera ordenando su presupuesto en pareja

Evite la infidelidad financiera ordenando su presupuesto en pareja

Comunicado de Prensa l redaccion@laesquina506.com

Uno de los principales retos que enfrentan las parejas, es mantener las finanzas en orden sin que esto sea un motivo de conflicto que en muchos casos termina hasta siendo causa de una separación.

De acuerdo con el más reciente estudio de la Asociación Española de Abogados de Familia (AEAFA) realizado en el 2022, la causa económica es el cuarto motivo de divorcio, por detrás del desgaste en la pareja, el desenamoramiento o las infidelidades.

Para los expertos en finanzas, es vital tener una comunicación honesta con la pareja para definir un presupuesto real que les permita ordenar su dinero y no pasar un mal rato cada fin de mes.

Se considera una infidelidad financiera, cuando alguno de los miembros de la pareja, oculta dinero de ingresos, gasta o se endeuda a escondidas o miente sobre su salario.

De acuerdo con Sujeyny Gamboa, Jefe de Relaciones Corporativas de Coopecaja, una buena práctica para evitar una infidelidad financiera es ordenando el dinero al menos cuatro cuentas diferentes.

“La idea es que estas cuatro cuentas se manejen de la siguiente manera: una cuenta conjunta para los gastos, en la que la pareja acuerda cuál será el porcentaje aporta cada persona, de acuerdo con sus ingresos de forma equitativa. Una cuenta aparte para ahorros en caso de emergencias, así como proyectos en común que tengan un propósito como comprar un carro o vacacionar. La tercera cuenta debe ser para emergencias, que debe ser intocable, y se utilice únicamente en caso de desempleo o por salud. Y la cuarta cuenta debe manejarse de forma individual, para uso personal,” explicó Gamboa.

Otra de las recomendaciones que brindan los expertos es ahorrar entre un 10% y un 20% del salario y no asumir nuevas deudas sin consultarlo y decidirlo en pareja para evitar un desajuste en el presupuesto.

Alineado al objetivo educación financiera Coopecaja realizará un evento gratuito y abierto a todo público, denominado Finanzas para Dos, con la participación dos expertos que brindaran consejos útiles y aplicables para ayudar a las parejas a mejorar sus finanzas del hogar. Se transmitirá en su Facebook live el jueves 15 de febrero a las 6 pm, los interesados pueden inscribirse en el siguiente enlace https://acortar.link/yZvEX1. 

BID impulsa la integración y desarrollo en Centroamérica y República Dominicana

BID impulsa la integración y desarrollo en Centroamérica y República Dominicana

Comunicado de Prensa l redaccion@laesquina506.com

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) ha dado un paso significativo hacia la mejora de la integración, resiliencia y desarrollo social en Centroamérica y la República Dominicana durante su reciente diálogo de alto nivel. La 37.ª reunión de los Gobernadores de los países miembros del BID del Istmo Centroamericano y la República Dominicana, que tuvo lugar el 5 y 6 de febrero en Antigua, Guatemala, sirvió como plataforma para presentar el ambicioso programa «América en el Centro».

Este diálogo, liderado por el presidente del BID, Ilan Goldfajn, junto con la participación de expertos del banco, se centró en evaluar el contexto regional actual y abordar los desafíos que enfrenta la región. Asimismo, se identificaron opciones de política para responder a estos retos, consolidando un espacio de diálogo con ministros de finanzas y economía de la región sobre las prioridades de desarrollo en los próximos años.

América en el Centro»: Un impulso integral para la región

Durante el encuentro, el presidente Goldfajn presentó el programa «América en el Centro», diseñado para abordar los desafíos comunes en tres pilares fundamentales: productividad e integración económica, adaptación y resiliencia climática, y desarrollo social de los jóvenes. El programa busca movilizar la experiencia y recursos de donantes y del sector privado, estableciendo un grupo técnico con representantes de los ministerios de hacienda o tesorería de la región para supervisar el progreso y los resultados.

El presidente del BID destacó la importancia de fomentar la integración regional y fortalecer el desarrollo social, el crecimiento inclusivo y la resiliencia de los países de Centroamérica y la República Dominicana. Además, enfatizó la necesidad de aprovechar los recursos de donantes y el sector privado para lograr estos objetivos ambiciosos.

Desafíos y Oportunidades: Resiliencia Económica en la Región

El presidente Goldfajn elogió la resiliencia demostrada por la economía centroamericana frente a desafíos externos, aunque señaló la existencia de retos estructurales persistentes. A pesar del crecimiento de la última década, la región aún enfrenta disparidades sociales y altas tasas de pobreza en algunos países. Entre los desafíos se incluyen la productividad estancada, una dependencia excesiva en productos básicos para el sector exportador y una baja inversión, con una brecha de infraestructura que supera el 50% del PIB en comparación con el 30% regional. Además, alrededor del 30% de la población es joven, una proporción más alta que la de América Latina y el Caribe.

El presidente del BID destacó que la región puede ser parte de la solución a los problemas globales, ofreciendo oportunidades significativas en áreas como el medio ambiente, cambio climático, diversidad, inversión extranjera directa y energías renovables.

Impacto del BID en el Desarrollo Regional

En 2023, los países del Istmo Centroamericano y la República Dominicana recibieron financiamiento del Grupo BID por US$4.700 millones para los sectores público y privado. Este apoyo fortaleció el acceso a servicios públicos, mejoró la educación, reforzó la seguridad ciudadana, respaldó a pequeñas y medianas empresas (pymes), promovió la resiliencia al cambio climático e impulsó la integración regional.

Entre 2020 y 2022, cerca de 2.5 millones de estudiantes se beneficiaron de proyectos educativos, más de 10 millones de personas accedieron a mejores servicios de salud, y casi 300,000 hogares mejoraron sus servicios de agua, saneamiento y energía. Además, se construyeron y/o mejoraron más de 600 kilómetros de carreteras, fortaleciendo la integración regional, el comercio y el tránsito de personas y mercancías.

En 2023, BID Invest respaldó inversiones de impacto, movilizando recursos del sector privado en áreas como infraestructura resiliente, energía limpia, conectividad digital, turismo sostenible, el fortalecimiento del tejido productivo y el empleo, especialmente en pymes y sus cadenas de distribución. BID Lab, el laboratorio de innovación de la institución, se centró en la inclusión financiera de grupos vulnerables, la digitalización de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), y en fomentar tecnologías e innovaciones en áreas como salud, modelos de negocio basados en la naturaleza, servicios esenciales de infraestructura, resiliencia climática, economía circular y economía plateada.

El BID continúa desempeñando un papel crucial en el impulso del desarrollo sostenible y la integración regional en Centroamérica y la República Dominicana, con programas como «América en el Centro» marcando un hito significativo en la búsqueda de soluciones a los desafíos económicos y sociales de la región.

BAC vestirá a su Gente con uniformes sostenibles en las sucursales de la región

BAC vestirá a su Gente con uniformes sostenibles en las sucursales de la región

Comunicado de Prensa l redaccion@laesquina506.com

BAC estrenará este 2024 los nuevos uniformes para su gente que labora en toda la región. Es un diseño renovado y moderno que combina elegancia y comodidad, pero que incorpora la sostenibilidad, pues más del 50% del poliéster usado para las prendas, se confeccionó de material reciclado.  

Por años los uniformes han tenido un diseño tradicional y conservador y a través del tiempo han experimentado cambios mínimos. En BAC la preocupación por su gente es relevante, y la comodidad del día a día con las prendas que utiliza es una prioridad. 

“Más del 50% del poliéster utilizado para las prendas es hecho de plástico y otros artículos que fueron recuperados y reciclados para transformarlos en materia prima para la confección de telas, de esta forma reafirmamos nuestro compromiso con la sostenibilidad de la región”, comentó Rodolfo Tabash, CEO de BAC.  

Aunque hace años se dejó de utilizar el atuendo tradicional de saco, corbata, camisa de vestir, chaleco, falda o medias, recién ahora se estrenará un diseño innovador y vanguardista que además se alinea con la estrategia de Triple Valor Positivo, lo que implicó elaborar prendas sostenibles.

“Hace un par de años buscamos proveedores con propuestas de diseños innovadores y con materiales sostenibles, acorde a nuestro cambio de imagen y a nuestra nueva estrategia. Además, tomamos en cuenta la voz de nuestra Gente BAC para realizar los nuevos diseños y generar así un impacto en la región”, dijo Jessica Mora, Directora Regional de Experiencia, Talento y Cultura de BAC. 

El proyecto cumple con cuatro principios: 

  • Composición: Las nuevas prendas están confeccionadas en su mayor porcentaje con componentes reciclados y amigables con el ambiente.
  • Calidad: Las prendas cumplen estándares de durabilidad y calidad.
  • Confort: Al haber involucrado la voz de la Gente BAC se garantizó la comodidad en su día a día. 
  • Innovación: Se trata de un portafolio de prendas con tendencias modernas y elegantes que potencian la estrategia life centric, que pone a la persona en el centro de la experiencia.

Tras un proceso de diseño que contempló un portafolio con más de 100 piezas se confeccionó una selección de prendas que se estrenará durante el primer trimestre de este año entre la Gente BAC que labora en las sucursales de la región.

BAC definió que no será más un banco que ofrece soluciones financieras tradicionales, sino que uno que ofrece soluciones de triple valor positivo. Eso quiere decir que con la misma excelencia y rigurosidad que maximiza valor económico, también maximizará y compartirá valor social y ambiental con todos los públicos de interés. 

 

¿Cómo construir un Fondo de Emergencias para proteger tu estabilidad financiera?

¿Cómo construir un Fondo de Emergencias para proteger tu estabilidad financiera?

Comunicado de Prensa l redaccion@laesquina506.com

Enfrentar crisis o emergencias familiares se vuelve más manejable con un respaldo financiero sólido. La creación de un fondo de emergencias no solo es prudente, sino esencial. 

El fondo de emergencias es ese colchón financiero que tiene el objetivo de solventar gastos imprevistos, para que este evento extraordinario no afecte nuestra estabilidad financiera, explica Rebeca Fernández, Ejecutiva de Educación Financiera de Grupo Mutual. Actúa como un colchón financiero destinado a solventar gastos imprevistos, evitando así el estrés financiero. 

«Contar con una reserva adicional en momentos extraordinarios nos permite enfrentar gastos inesperados sin sacrificar necesidades básicas de la familia ni perjudicar sus finanzas», destaca Fernández.

Tener una reserva de emergencias y ahorrar no es lo mismo, aunque son similares, es fundamental diferenciarlos y establecer un monto distinto para cada uno. 

Por su parte, el ahorro, corresponde a reservar una parte del dinero percibido para metas que pueden concretarse en un tiempo definido ya sea a corto, mediano o largo plazo; tales como: educación, viajes, adquirir vivienda o vehículo, empezar un negocio, entre otros. 

“El monto del fondo de emergencias, varía de acuerdo con el estilo de vida de cada persona, se recomienda es contar con un respaldo de entre 3 y 6 meses de gastos y cada cierto tiempo ajustar esta cifra según las necesidades que puedan surgir”, comentó Fernández. Aunque puede parecer una meta desafiante, programar contribuciones regulares, incluso por quincena, facilita la creación progresiva de este fondo vital.

Es crucial que este dinero para gastos extraordinarios debe estar resguardado de manera independiente a otros ahorros; pero en alguna cuenta que genere intereses y en la que además se pueda acceder con facilidad sin tener penalidades por retirar el dinero, como por ejemplo una Cuenta Paga más adicional de Grupo Mutual, la cual se caracteriza por tener siempre disponibilidad inmediata, en este caso su fondo de emergencia ya sea en colones o en dólares, sin cobros adicionales.

¿Cuándo utilizar el fondo de emergencias?

Algunas situaciones en los que se puede recurrir al uso de un fondo de emergencia son:

  1. Gastos médicos: cuando nos enfrentamos a una enfermedad grave, una cirugía o un accidente, también si una persona cercana, requiere este apoyo de manera inesperada.
  2. Pérdida de empleo: en caso de quedarse sin trabajo, el fondo se utiliza para cubrir los gastos básicos mientras encuentra una nueva fuente de ingresos.
  3. Desastres naturales o eventos como una pandemia: en caso de desastre natural como una inundación, puede utilizar el fondo de emergencias para retomar la normalidad.
  4. Reparaciones importantes: hacer una reparación del vehículo, compra de repuestos o alguna reparación de la vivienda que requiere atención urgente.
BCR recuerda que la solicitud del PIN de las tarjetas se puede realizar desde su App BCR Móvil

BCR recuerda que la solicitud del PIN de las tarjetas se puede realizar desde su App BCR Móvil

Comunicado de Prensa l redaccion@laesquina506.com

El Banco de Costa Rica (BCR) recuerda a sus clientes que se encuentra  disponible la posibilidad de generar el PIN de las tarjetas de débito y crédito desde el App BCR Móvil.  Esta gestión se puede realizar para cada tarjeta activa que posea el cliente y no tiene ningún costo,  además se obtiene de forma inmediata en el momento que lo necesite.  

Según disposiciones del Banco Central de Costa Rica (BCCR), de ahora en adelante toda compra  mayor a ¢50 000, requerirá que el cliente digite el PIN de la tarjeta con que realiza la compra en el  datáfono del comercio, por lo que este servicio que ofrece el BCR permite que los clientes puedan  obtener su PIN las veces que lo requiera.  

Adicionalmente mantiene la opción de personalizarlo desde un cajero automático del BCR; asimismo  si el cliente genera un PIN a través del App, al momento de utilizar los cajeros automáticos debe usar  el último PIN aportado por la aplicación, ya que el cambio se realiza a nivel de todos los sistemas del  Banco para mayor seguridad.  

Es importante mencionar que las transacciones que se paguen con las billeteras electrónicas:  Beep, Apple Pay y Google Pay no tendrán que digitar el PIN ya que utilizan la seguridad de los  dispositivos como mecanismos de autenticación.  

Proceso para autogestionar el PIN:  

Este procedimiento es rápido, sencillo, seguro y se realiza de la siguiente manera: 

  1. Ingrese al App BCR Móvil
  2. Seleccione el Menú “Tarjetas”
  3. Diríjase a “Solicitud de PIN”
  4. Elija el tipo y número de tarjeta de la cual requiere el PIN
  5. Seleccione “validar”, luego “solicitar”
  6. Valide, según el mecanismo de seguridad
  7. Finalmente, elija la opción “Confirmar”

El PIN se mostrará por un lapso de 90 segundos, tiempo prudencial para que pueda ser memorizado.  Una vez transcurrido dicho tiempo, el PIN desparecerá de la pantalla y redirigirá al cliente al menú  principal de la aplicación. 

En el canal de YouTube del BCR se encuentra un tutorial sobre este procedimiento, puede consultarlo  aquí. 

Procedimiento seguro: 

El proceso para autogestionar el PIN desde el APP cuenta con diferentes elementos de seguridad que  permiten resguardar la transacción:  

  • Matrícula de dispositivo: para autenticar el teléfono celular del cliente
  • Cifrado de datos: lo cual mantiene seguras las comunicaciones digitales Visualización temporal: se podrá observar durante un máximo 90 segundos 
  • Mecanismos de seguridad: como segundo factor de autenticación para robustecer las  transacciones

Una vez que se genera el PIN, en la pantalla de la App se muestran diferentes recomendaciones de  seguridad, por ejemplo: evitar fotografiar el PIN ni anotarlo en la tarjeta y nunca brindarlo a terceros. 

Quienes no cuenten con la App BCR Móvil, pueden descargarla en las respectivas tiendas de  aplicaciones, de acuerdo con su teléfono móvil y registrarse para el uso de los canales digitales.  

El BCR pone a disposición de los clientes los siguientes canales para consultas acerca de este servicio:  WhatsApp 2211-1135 y CORI.  

El PIN es un dato confidencial, la solicitud se efectúa a través del App BCR Móvil y es  un proceso que realiza cada cliente de forma individual, voluntaria y autogestionable. El  Banco nunca le solicitará el PIN de su tarjeta, información confidencial o claves de  acceso por ningún medio.