Según el más reciente estudio del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) se estima que durante 2023 el número de transacciones con tarjeta de crédito ha incrementado un 15% respecto al año anterior, totalizando 20 millones de transacciones. Adicionalmente, revela que el monto por transacción ha aumentado un 20%, alcanzando la cifra de $700 millones.
Las tarjetas de crédito y las compras a plazos ofrecen una valiosa flexibilidad financiera que permite a los usuarios gestionar gastos inesperados y adquirir bienes y servicios esenciales cuando más se necesitan. Sujeyny Gamboa, jefa de Relaciones Corporativas de Coopecaja, destaca: «Estas opciones brindan la oportunidad de cubrir emergencias y adquirir artículos necesarios, incluso cuando los fondos líquidos son limitados. Además, muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas que pueden generar ahorros significativos a lo largo del tiempo».
El saldo total de la deuda con tarjetas de crédito se ha incrementado considerablemente, pasando de ¢1.61 a ¢1.67 billones. Dicha tendencia se debe a que las tarjetas de crédito continúan siendo la principal fuente de endeudamiento para los costarricenses.
Para evitar que las tarjetas de crédito y las compras a plazos se conviertan en una fuente de problemas financieros, Gamboa recomienda seis consejos clave:
Consulte los costos: Antes de utilizar una tarjeta de crédito, es esencial entender los costos asociados, como tasas de interés y cargos adicionales, para tomar decisiones inteligentes.
Establezca un límite adecuado: Adquiera un límite de crédito que se ajuste a sus posibilidades de pago para evitar sobrecargar las finanzas.
Realice pagos puntuales: Automatizar los pagos mensuales y tener claras las fechas de corte y pago puede prevenir intereses y penalizaciones, y por ende un sobre endeudamiento.
Procure pagar de contado. Para evitar pagar intereses, si no cuenta con la capacidad financiera para hacerlo a corto plazo, mejor evite realizar la compra.
Aproveche los beneficios. Si tiene orden financiero, puede pagar todo con su tarjeta de crédito para obtener los beneficios, pero pague de contado en la fecha definida.
Uso moderado: Limite el uso de tarjetas de crédito solo para gastos de emergencia, y para mantener un control efectivo de sus cuentas. No se recomienda utilizar más de dos tarjetas de crédito.
Beneficios y Programas de Coopecaja: Coopecaja se destaca por brindar beneficios diseñados para fomentar el uso responsable de tarjetas de crédito y compras a plazos. «En Coopecaja, ofrecemos tarjetas internacionales con bonos de bienvenida y programas de fidelización que incluyen devolución de efectivo, programa de financiamiento con 0% de interés y descuentos en múltiples comercios», afirma Gamboa.
Para aquellos que enfrentan dificultades relacionadas con deudas de tarjetas de crédito o deudas, en Coopecaja se brindan múltiples formatos asesoría financiera y capacitación, para ordenar su economía familiar y mantener una adecuada salud financiera.
“Cuando no aplicamos correctamente el uso de las tarjetas o financiamientos, podemos afectar nuestro nivel de endeudamiento, el cual se recomienda no supere el 40% de nuestros ingresos. En caso de entrar en morosidad, se afecta nuestro historial crediticio en todo el sistema financiero, lo que podría cerrar el acceso al crédito formal que impulsa el logro de proyectos del hogar.”, comenta Gamboa.
Coopecaja es una cooperativa de ahorro y crédito abierta al sector privado y público, que brinda soluciones financieras responsables para los asociados y sus familias. Obtenga más información en el sitio web www.coopecaja.fi.cr o comuníquese al 2542 1000 o Whatsapp 7022-2233.
La Asociación Costarricense de Microfinanzas (ASOCOMI), ve con preocupación las conclusiones compartidas por el Centro Internacional de Política Económica (CINPE) de la Universidad Nacional (UNA), en cuanto a los supuestos efectos positivos emanados de la entrada en vigencia de la llamada Ley contra la Usura Crediticia.
Desde la Asociación afirmar que las tasas de intereses para créditos personales han hecho más asequible el crédito a los consumidores no es correcto. Las personas que antes de la ley podían tener acceso a un préstamo personal son en su mayoría las mismas que ahora lo tienen, el verdadero problema está en aquellas que antes se financiaban sus necesidades con microcréditos y que ahora tampoco tendrán acceso a ellos.
“Esas personas que ahora están excluidas siguen sin tener acceso a préstamos de entidades bancarias por su perfil y tipo de negocio a que tienen apetito esas entidades. Igualmente, esos préstamos personales de gente que ya estaba en el sistema, pos ley, ya no les prestan a tasas bajas como antes, ahora los bancos prestan a tasas máximas de usura, pues necesitan recuperar parte del volumen de préstamos que se les cayó a raíz de la ley. Igualmente, en los casos en que el costo ha disminuido ha sido porque la estimación para incobrables (principal factor de costo) se ha ajustado de acuerdo a las políticas de «apetito de riesgo» de cada entidad, lo que ha implicado una tasa mayor de rechazo, lo que nos lleva a la exclusión”, Mónica Navarro, Vicepresidenta Ejecutiva de ASOCOMI.
Todas estas poblaciones que han sido excluidas tienen en común que son sumamente vulnerables y que dependen en alguna medida de acceso a crédito para poder ejecutar planes de inversión, donde no tienen la capacidad de ahorro pues viven con gastos justos. El microcrédito es la herramienta que les habilita realizar inversiones pues se ve como una forma de tener un pago mensual que de otra manera no podrían.
Monica Navarro, Vicepresidenta Ejecutiva de ASOCOMI, insiste en que se debe trabajar una verdadera regulación para las microfinanzas, en donde se emita normativa que sea adecuada al negocio del microcrédito, sus condiciones particulares y nivel de riesgo. El poner topes sin criterios técnicos y satanizando la función del microcrédito ha sido irresponsable y más que ayudar a la población, ha producido un decrecimiento del ofrecimiento de microcréditos, una reducción de las empresas que los ofrecen y lo más grave aún, la exclusión de las poblaciones más sensibles como lo son:
Las mujeres jefas de hogar.
Las personas que no son bancarizables por su nivel de ingresos o que no tienen historial crediticio.
Adultos mayores.
Jóvenes que apenas van a tener su primer experiencia con un crédito.
Además, todos aquellos que se encuentran en estados de vulnerabilidad social y económica, como lo son en su mayoría, los trabajadores de las zonas rurales y fronteriza.
San José, mayo 2023. Los adultos mayores cuentan ahora con una nueva alternativa para realizar compras en comercios y para hacer transferencias y depósitos. Se trata de la Tarjeta Ciudadano de Oro (TCO) débito, que BAC pone a disposición especialmente para esta población.
Además de ser un medio de pago, la nueva tarjeta también servirá para que, próximamente, los adultos mayores la utilicen como si se tratara del carné Ciudadano de Oro, emitido por la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS).
El Banco Central, entidad que solicitó emitir una tarjeta que en su momento llegue a sustituir al 100% al carné Ciudadano de Oro, realiza actualmente las pruebas de Sinpe-TP que permitirán habilitar el pago con tarjeta en el transporte público. Posteriormente, se darán a conocer las especificaciones de cómo funcionará la tarjeta en los autobuses, según los kilómetros recorridos.
Cabe destacar que, en este momento, adquirir la tarjeta no es un trámite obligatorio para los adultos mayores.
Experiencia personalizada. Además de las facilidades propias de esta tarjeta, BAC busca ofrecer una experiencia más integral para los adultos mayores. Para ello, realizó talleres con un grupo de estos clientes, a fin de conocer mejor sus necesidades específicas, hábitos de consumo y preferencias.
Por ejemplo, los adultos mayores disfrutan visitar las sucursales físicas del banco para hacer sus trámites en persona. Pensando en esto, se realizó una campaña de sensibilización entre los colaboradores que trabajan en estos puntos, la cual estuvo enfocada en el trato preferencial y una mejor comprensión de sus necesidades particulares.
A su vez, todas las sucursales cuentan ahora con mobiliario más confortable para atender de manera preferencial a dicha población.
Por otra parte, cuando los adultos mayores clientes de BAC llaman al call center, tras digitar su número de cédula, serán transferidos automáticamente a un sector de llamadas preferenciales, lo que les permitirá hacer sus consultas en un menor tiempo y de manera más sencilla. La entidad también alista otros productos financieros diseñados específicamente para esta población.
“Como una entidad comprometida con el bienestar y el progreso, BAC quiso poner desde ya, a disposición de todos los adultos mayores, la Tarjeta Ciudadano de Oro, así como una serie de beneficios que, desde meses atrás, se vienen implementando para esta población y que continuaremos desarrollando en los próximos meses, mediante otros servicios”, indicó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.
Moreno añadió que la TCO busca ser una gran aliada para esta población, al permitirle hacer compras, trámites financieros e, incluso, servir como un instrumento de identificación personal.
Con la fotografía. La TCO incorpora de forma automática la fotografía del tarjetahabiente, así como su número de cédula. La foto es tomada por la entidad bancaria de la base de consulta ciudadana del Tribunal Supremo de Elecciones (TSE). Es decir, la única imagen que se puede utilizar en la tarjeta es la de la cédula de identidad.
Cabe resaltar que, si bien la TCO incluye el número de cédula y fotografía de la persona, no sustituye del todo a la cédula de identidad, la cual seguirá funcionando para trámites específicos.
“En el BAC, la tarjeta se puede adquirir mediante todos nuestros canales de servicio. Dado que funciona como medio de pago, los tarjetahabientes de Ciudadano de Oro podrán disfrutar de beneficios exclusivos en la plataforma MiPromo, donde encontrarán más de 600 descuentos de nuestros comercios afiliados, así como otros beneficios para tarjetas BAC”, indicó Moreno.
Quienes deseen adquirir la Tarjeta Ciudadano de Oro de BAC deben tener 65 años o más y cumplir con las políticas establecidas para la apertura de una cuenta bancaria de débito. Los extranjeros nacionalizados también pueden optar por estos productos. No existe límite de edad para solicitarlos.
Un detalle importante por mencionar es que la tarjeta cuenta con elementos que permiten su fácil identificación al tacto para las personas no videntes.
El cliente puede solicitar la TCO en la sucursal más cercana, o llamar al 2295-9898. El plástico será entregado en un lapso de 5 días hábiles.
Acerca de BAC Credomatic BAC es el banco privado líder y más relevante de Centroamérica que cuenta con más de 19.000 colaboradores y más de 4,2 millones de clientes a nivel regional. Además, es la entidad financiera con la mayor innovación tecnológica y la plataforma digital más robusta de la región. Apostamos por impulsar países más prósperos, sostenibles, equitativos y con mejor calidad de vida. Más información en www.baccredomatic.com
San José, Costa Rica.-Los bancos registraron, el 10 febrero del 2014, precios máximos de venta de ¢531 por dólar y valores mínimos de ¢526. Hoy, nueve años después, observamos un tipo de cambio muy similar a lo que conocíamos en esa época.
Desde la disminución del precio del petróleo, el aumento de la tasa de la inflación, el atractivo de las tasas de interés para que los inversionistas inviertan sus dólares en el país, así como el aumento del turismo y la aprobación de los eurobonos; ha generado un gran impacto en el valor del dólar en Costa Rica, lo que hace que el tipo de cambio tienda a la baja, por el exceso de oferta de la moneda extranjera.
Algunos sectores como los exportadores, el sector turismo, empresarios y ciudadanos quienes reciben sus ingresos en dólares, son los más afectados por esta tendencia a la baja del tipo de cambio; debido a que su fuente de ingresos es en dólares y sus costos y gastos están en colones.
“Muchos de estos sectores tienden a reducir sus planillas, para controlar sus costos, lo cual aporta a la problemática país del desempleo o bien aumentan los precios de los bienes y servicios que ofrecen, lo que limita la colocación de sus productos en el extranjero. Por ello, que se recomienda a nuestros clientes preparar flujos de caja o presupuestos de ingresos y gastos para valorar hasta donde podrían ahorrar, comprar dólares o aplicar abonos extraordinarios en sus deudas, para hacerle frente a este tipo de situaciones.”, comenta Elizabeth Morales Subgerente de Coopecaja.
Ante esta situación, la experta de Coopecaja brinda consejos a la población para que pueda aprovechar al máximo sus ingresos en lo que respecta al tipo de cambio y en diferentes escenarios:
Si desea solicitar o posee un préstamo en dólares: Es fundamental considerar que el tipo de cambio es volátil, por lo que se recomienda la compra en dólares en este momento. En caso de tener un crédito en la moneda extranjera, es ideal hacer uno o más abonos extraordinarios, porque si el principal de la deuda disminuye por ende los intereses también. Eso lo beneficiará en el futuro, ya que saldrá más pronto de la deuda que tiene.
Hacer un ahorro en dólares: Para prevenir paras cuando el tipo de cambio aumente, precisamente por la volatilidad de la moneda, de modo que no le afecte tanto en los compromisos que este adquiriendo.
Si su fuente de ingreso no es en moneda extranjera: Es el momento de hacer una reserva en dólares al tipo de cambio barato para que cuando tenga que adquirirlos en un futuro y el tipo de cambio aumente por alguna razón, tenga una reserva de dinero en caso de una emergencia.
Si está pensando en trasladar su crédito a la moneda local: También es un buen momento de hacer el cambio, ahora que el precio está bajando.
Hacer flujos de caja diarios, de forma tal que pueda determinar cuál es la necesidad y cuál va a ser su entrada de dinero: Tratar de usar recursos en colones, reservar los dólares y buscar las entidades donde reciban los dólares con un mayor precio. Además, buscar la forma de refinanciar una deuda o algún componente para que el flujo de caja sea un poco más holgado.
Trasladar el precio de sus productos o servicios a la moneda local: De esta manera se compensará el impacto de la reducción de colones que están recibiendo debido a reducción en el valor del tipo de cambio.
Dato: El sector importador es el más beneficiado porque está requiriendo menos colones para comprar sus dólares y así pagar las materias primas.
“Beneficia al consumidor desde el punto de vista de inversión porque los productos y materias que se están comprando, se compran más barato y por lo tanto los términos de producción a nivel local reducen sus costos, haciendo que disminuya el indicador de la inflación. Al bajar la inflación el Banco Central podría no seguir aumentando las tasas de interés y eso haría que los inversionistas no se vean tentados en convertir sus dólares a colones y por ende bajar la presión en el tipo de cambio. Es un efecto colateral en todo sentido.”, concluye Morales.
Bajo el lema “La era del compliance digital”, más de 350 profesionales de cumplimiento de Latinoamérica, tanto del sector público como privado; se reunirán en Costa Rica para participar del “World Compliance Forum”, una ventana única sobre las últimas novedades legislativas y las herramientas más innovadoras para proteger a las organizaciones del blanqueo de capitales, fraude y delitos financieros.
El evento es organizado por la Fundación para el Estudio de Lavado de Activos (FELADE), en alianza con la Universidad para la Paz, y se celebrará los días 2 y 3 de marzo, de manera presencial en el hotel Costa Rica Marriott, pero también será posible acceder de forma virtual.
Podrán participar todos los funcionarios pertenecientes a sectores regulados que deseen actualizar sus conocimientos en diferentes áreas de interés. La amplia agenda de conferencias y paneles del “World Compliance Forum”, estará a cargo de más de 20 destacados especialistas de México, Perú, Colombia, Panamá, Chile y Costa Rica.
“El ingreso al mundo digital nos ha colocado ante nuevas amenazas. Es importantísimo que comencemos a visualizar los riesgos reales que existen en el plano de las nuevas plataformas digitales. Más allá del conocimiento claro que tenemos de los delitos en el plano físico, necesitamos entender mejor hacia donde van migrando los delitos en la parte virtual y por eso este Foro está orientado en temas actuales como criptomonedas y se analizarán casos exitosos en la industria financiera y la prevención del lavado de activos”, señaló José Quesada, Presidente de FELADE.
Los países latinoamericanos enfrentan un complejo y desafiante panorama de delitos financieros, según la organización Global Financial Integrity; los cuales la han convertido en una de las regiones más violentas del mundo, con grandes cantidades de ingresos ilícitos que son objeto de lavado. Las amenazas digitales como suplantación de identidad o fuga de información se suman a tales desafíos.
“El crimen organizado y sus actividades, como el lavado de dinero, son las mayores amenazas contra la democracia en América Latina. El World Compliance Forum, organizado en alianza con FELADE, representa una oportunidad para debatir sobre estos temas junto a personas expertas y así ofrecer nuevas perspectivas sobre el combate a la delincuencia organizada para profesionales y tomadores de decisiones en la región”, apuntó Francisco Rojas Aravena, Rector de la UPAZ.
Entre las conferencias más relevantes del “World Compliance Forum”, están “el uso de la inteligencia artificial para la predicción y detección del fraude”, “Web3 y el metaverso”, y “criptomonedas y su tratamiento fiscal”. Asimismo, habrá paneles sobre los flujos financieros ilícitos, la transparencia fiscal, el panorama de legalidad de los criptoactivos, y las perspectivas de regulación para 2023.
San José, Costa Rica.- A principios de año muchas empresas buscan la manera de reinventarse para buscar una competitividad en el mercado, con el fin de encontrar las mejores funcionalidades tanto para empleados como para sus estrategias.
La Nube resulta ser una de las herramientas más atractivas que deciden implementar. Considerando esto, expertos del Colegio de Profesionales de Informática y Computación (CPIC) brindan una serie de consejos para maximizar el uso de la misma.
“La Nube es un software que está diseñado para acceder a datos o programas por medio de la red, permite almacenar y acceder a datos a través de internet, ya sea con disco duro o por medio del ordenador. Es el servidor que mayor se utiliza por los informáticos hoy en día pues ayuda a resguardar información valiosa que antes solo se podía guardar en una PC”, explicó Adriana Barrantes, de la comisión de Big Data del CPIC.
Si bien puede parecer complicado, la habilitación de la nube trata de encontrar el enfoque más eficaz para llevar las operaciones comerciales a la nube. Esto incluye analizar la infraestructura y los sistemas actuales de su organización, luego planificar la mejor manera de moverlos e implementar ese plan para que su infraestructura de TI se transfiera total o parcialmente a un entorno de nube pública, privada o híbrida.
Para todos los tipos en funcionamiento es muy parecido, se debe crear una cuenta con usuario y contraseña, de esta manera se puede acceder desde cualquier dispositivo siempre y cuando se tenga una conexión de internet.
¿Cómo pueden las empresas maximizar el uso de la misma?
Según Barrantes, muchas empresas han decidido implementar la nube dentro de sus negocios debido a su facilidad, más no se deben dejar de lado las siguientes pautas:
Calcular el costo: valorar el impacto real que supone este cambio dentro de la organización, ya que se estaría pasando de varios servidores a uno solo para almacenamiento de datos.
Asignación de recursos: A mayor tamaño del proyecto, más recursos deberán adquirir, por ejemplo: expertos en tecnología, nuevos dispositivos, capacitaciones entre otros.
Los datos se convierten más accesibles para las personas, especialmente en estos tiempos donde la gran mayoría de negocios aplican el teletrabajo o la modalidad híbrida.
El almacenamiento es muy sencillo, escalable y flexible, se adapta a las necesidades del negocio. Si necesitara más espacio o menos, es muy fácil de ajustar.
Esta herramienta tiene muchos beneficios, como posicionar a la organización en ser más competitiva en el mercado, los usuarios tendrán la información más actualizada y es una forma independiente de acceder a la información.
No obstante, hay ciertos cuidados que las organizaciones deben tomar en consideración:
Las empresas deben considerar manejar la información cifrada o encriptada, por si existiera algún hackeo, que no se expongan los documentos directamente.
El manejo de usuarios y contraseñas, debe haber una administración de los mismos para asegurar que no sea de acceso general. Adicionalmente, la contraseña debe estar en constante cambio, por lo menos cada 3 meses.
Implementar el uso de redes privadas por medio de VPN, para evitar la filtración de cualquier información externa.
Barrantes agrega que a nivel legal deben existir acuerdos con los usuarios que vayan a tener el acceso, garantizando que no exista un traslado de los datos y evitar fugas de información.
Este tipo de tecnología es cada vez más superior, lo que ha incrementado la demanda de contar con profesionales expertos en la materia, capaces de trabajar y monitorear este tipo de herramientas, sin embargo, es una excelente opción para maximizar competitividad de una empresa o pyme.
Para mayor información sobre el CPIC puede visitar la página web https://www.cpic.or.cr/, correo electrónico comunicacion@cpic.or.cr, el teléfono 2225-6701, el whatsapp 6436-1384 y al Facebook CPIC.
