• Cuando se vive solo, los principales gastos fijos se relacionan con alimentación y bebidas no alcohólicas, seguido de transporte y vivienda.
• La recreación también se ubica entre uno de los gastos principales, se recomienda destinar entre 5% y 10% del ingreso mensual a este rubro.

San José, 8 de julio de 2026. En los últimos 25 años, la cantidad de hogares unipersonales en Costa Rica se quintuplicó y, actualmente, representan un 16,2% del total. Vivir solo implica nuevos retos financieros, especialmente al pensar en la jubilación, las inversiones o la compra de bienes como una vivienda. ¿Qué recomendaciones pueden ayudar a mantener unas finanzas sanas y construir patrimonio en estas condiciones?

La primera recomendación es definir un presupuesto claro y realista, alineado con los ingresos y gastos de cada persona.

Para lograrlo, es fundamental llevar un registro detallado de los pagos, incluidos los llamados “gastos hormiga”, que muchas veces pasan desapercibidos, así como establecer el rubro de ahorro como un costo fijo y contemplar también actividades recreativas dentro de la planificación financiera.

Además, el presupuesto debe priorizar gastos esenciales como vivienda, alimentación y servicios públicos, y ayudar a limitar compras impulsivas o gastos innecesarios.

Al tener claridad sobre el panorama financiero, las personas pueden tomar decisiones más estratégicas, como crear un fondo de emergencia, planificar metas de largo plazo, como invertir o prepararse para el retiro, y apoyarse en herramientas de ahorro automático que faciliten este hábito. Esto no solo contribuye a una mayor estabilidad económica, sino que también permite enfrentar imprevistos sin recurrir a créditos y avanzar hacia objetivos personales con más seguridad.

“Para las personas que viven solas y dependen exclusivamente de un ingreso, contar con un fondo de ahorro o inversión para emergencias no es solo recomendable, es indispensable. Este fondo representa una red de seguridad financiera que le permitirá a la persona enfrentar algunos imprevistos, entre estos, la pérdida de empleo, enfermedades, reparaciones urgentes en el hogar o cualquier evento inesperado sin que tengan que comprometer la liquidez mensual”, explicó Laura Céspedes, gerente senior de Productos de Inversión y Depósito de DAVIbank Costa Rica.

Buenas prácticas y cuentas claras 

Los hogares unipersonales presentan patrones de consumo distintos a los hogares familiares. Por ejemplo, suelen realizar compras más pequeñas y específicas, con una marcada preferencia por medios digitales y electrónicos.

Además, al no compartir gastos, destinan una mayor proporción de sus ingresos a cubrir necesidades básicas, lo que reduce su capacidad de ahorro en comparación con los hogares familiares.

Las personas en edades más jóvenes, además, priorizan conveniencia y tecnología, mientras que los adultos mayores tienden a mantener hábitos más conservadores.

De acuerdo con datos del INEC, los principales gastos fijos en hogares unipersonales se relacionan con alimentación y bebidas no alcohólicas. A esto se suma los gatos de transporte, como gasolina, mantenimiento y transporte público, y los asociados con vivienda, como agua, electricidad y gas, además de alquiler y servicios básicos.

Revisar el presupuesto de forma periódica, según los ingresos, el estilo de vida o nuevas metas financieras es una práctica recomendable para mantener un mejor control de las finanzas personales. Además, se aconseja destinar entre un 5% y un 10% del ingreso mensual a recreación y actividades sociales, con el fin de mantener un equilibrio entre el bienestar personal y la estabilidad financiera.

Seguros y protección financiera

En los hogares unipersonales, la estabilidad financiera y la protección del patrimonio también son pilares fundamentales; por eso, los seguros adquieren un papel esencial.

El seguro de vida, por ejemplo, cumple funciones estratégicas:

• Protección financiera de terceros: muchas personas, aunque vivan solas, apoyan económicamente a padres, hermanos o sobrinos. El seguro de vida garantiza que, ante una eventualidad, estos dependientes no queden desprotegidos.
• Cobertura de deudas y obligaciones: con un seguro de vida, los créditos hipotecarios, de vehículo o personales no recaerán en familiares ni garantes en caso de fallecimiento.
• Planificación patrimonial y tranquilidad: los seguros de vida con ahorro o inversión permiten acumular capital para el retiro, emergencias médicas o proyectos de largo plazo, brindando estabilidad financiera a quienes no cuentan con un cónyuge o hijos como red primaria de apoyo.

En el caso de seguros de vivienda, otorgan respaldo en caso de incendio, inundación, terremoto o robo, cubren el contenido del hogar (electrodomésticos, muebles, equipos electrónicos) y brindan un soporte económico para la recuperación pronta del inmueble o los bienes. 

Para quienes cuentan con automóvil, una opción de seguro le permitirá contar con la movilidad y continuidad laboral, especialmente cuando el auto es el medio principal para trabajar o transportarse, y evitar que un accidente implique gastos que puedan desestabilizar completamente las finanzas. 

“Los hogares unipersonales demandan una visión moderna y estratégica de la protección con seguros. Tanto los seguros de vida, por su rol en la estabilidad financiera y el resguardo de dependientes o compromisos, como los seguros de bienes, por su capacidad de blindar el patrimonio, se convierten en pilares fundamentales de tranquilidad y resiliencia. Un seguro, más que un gasto, es una inversión en independencia, estabilidad y paz mental para quienes viven solos”, explicó Isela Chaverri, directora de DAVIbank Corredora de Seguros.